はじめてのNISA・iDeCo 第1回毎週水曜更新
NISAって、結局なにが得なの？
「NISAがお得って聞くけど、何がどうお得なの？」。投資をしたことがない人がまずつまずく、いちばん最初の疑問に、桃井ハルカさんがじっくり答えます。
今日の疑問
こんにちは、投資めがねです。今日から新しい連載「はじめてのNISA・iDeCo」が始まります。NISAやiDeCoをまだ使っていない人の疑問を、毎週水曜に1つずつ取り上げて、16人の投資家のひとり、桃井ハルカさんにじっくり答えてもらいます。
第1回の疑問は、こちらです。
「会社の同僚が『NISA始めたよ』と言っていました。お得だとよく聞くけれど、結局なにが得なんですか？ 銀行に預けておくのと、何がちがうんでしょう？」（投資はまだしたことがない、28歳の会社員さん）
桃井ハルカさんの答え
投資めがね
ハルカさん、よろしくお願いします。いきなり核心ですが、NISAって何が得なんですか？
桃井 ハルカ
よろしくお願いしまーす！ ひと言でいうと、投資でもうかったお金に、税金がかからない。これだけです！
投資めがね
これだけ、ですか？
桃井 ハルカ
はい、これだけ（笑）。でも、この『これだけ』が、長い目で見るとすごく大きいんです。今日はそこを、ひとつずつほどいていきますね
まず、NISAは「商品」じゃなくて「箱」
桃井 ハルカ
最初に、いちばん多い勘違いから。NISAって、何かの『商品の名前』だと思っていませんか？
投資めがね
たしかに、『NISAを買う』って言い方を聞いたことがあります
桃井 ハルカ
でしょ？ でも実は、NISAは口座、つまり『箱』の名前なんです。証券会社にNISA用の箱を作って、その中に投資信託や株を入れておく。箱の中で増えたお金には、税金がかからない、というしくみです
桃井 ハルカ
だから『NISAを始める』は、正確には『NISAの箱を作って、そこで投資を始める』ということ。何を入れるかは、また別のお話です（第5回でやります！）
投資でもうかると、ふつうは約20%の税金がかかる
投資めがね
そもそも、投資でもうかると税金がかかるんですね
桃井 ハルカ
そうなんです。ふつうの口座で投資をすると、もうかった分の約20%（正確には20.315%）が税金として引かれます
- たとえば10万円で買った投資信託が、12万円になったときに売ると、もうけは2万円
- ふつうの口座なら、2万円の約20%、約4,000円が税金で、手元に残るもうけは約1万6,000円
- NISAの箱なら、2万円がまるごと手元に残る
桃井 ハルカ
それから、株を持っていると、会社から『配当』というおこづかいのようなお金がもらえることがあります。投資信託にも『分配金』があります。これにも、ふつうは約20%の税金がかかるんですが、NISAならこれもかかりません
投資めがね
もうけの2割……と聞くと、けっこう大きいですね
桃井 ハルカ
でしょ？ しかも、この差は長く続けるほど広がっていくんです
長く続けるほど、差が大きくなる
桃井 ハルカ
たとえば、毎月1万円ずつ積み立てて、毎年3%ずつ増えたとしますね。続けた年数ごとに、こうなります
| 続けた年数 | 入れたお金 | 増えた結果 | 増えた分 | ふつうの口座でかかる税金 |
|---|---|---|---|---|
| 10年 | 120万円 | 約140万円 | 約20万円 | 約4万円 |
| 20年 | 240万円 | 約328万円 | 約88万円 | 約18万円 |
| 30年 | 360万円 | 約583万円 | 約223万円 | 約45万円 |
桃井 ハルカ
30年続けると、税金だけで約45万円。NISAなら、この45万円がまるごと自分のものになります。毎月3万円なら、30年で約136万円です
投資めがね
年数が倍になると、税金は倍以上になっていますね
桃井 ハルカ
そこがポイントです！ 増えたお金が、さらに増えていく。これを『複利』と言います。雪だるまが転がるほど大きくなるのと同じで、後半ほど増える分が大きくなるので、税金の差も大きくなるんです
桃井 ハルカ
ただ、ひとつ大事なこと。年3%は計算のためのたとえです。投資なので、増える年もあれば、減る年もあります。『必ずこうなる』という数字ではないので、そこは覚えておいてくださいね
銀行の預金と、何がちがうの？
投資めがね
質問をくれた方は、『銀行に預けておくのと何がちがうの？』とも聞いています
桃井 ハルカ
いい質問！ ちがいは大きく2つあります
- 増え方：銀行の普通預金の金利は、大手の銀行で年0.4%ほど（2026年10月時点）。少しずつ上がってきてはいますが、100万円を1年預けて増えるのは4,000円くらい（ここからも約20%の税金が引かれます）。投資は、それより大きく増える可能性がある
- 減る可能性：預金は、元のお金（元本）が減らない。投資は、元本より減ることがある
桃井 ハルカ
つまり、預金は『減らないけど、ほとんど増えない』。投資は『増える可能性があるけど、減ることもある』。NISAは、投資のほうで増えたときに、税金をゼロにしてくれる箱なんです
投資めがね
減ることもある、というのが、やっぱり気になります
桃井 ハルカ
そう思いますよね。それは来週、第2回でまるごと1回使ってお話しします！
税金がかからない期間は「ずっと」
桃井 ハルカ
最後に、今のNISAのすごいところをもうひとつ。税金がかからない期間に、期限がないんです
桃井 ハルカ
2023年までの昔のNISAは、『5年まで』『20年まで』と期限がありました。2024年からの今のNISAは、何十年持っていても、ずっと税金がかかりません。長く続ける人ほど得をする作りになっているんです
- 18歳以上で、日本に住んでいる人なら、ひとり1つ作れる
- 入れられるお金は、一生で1,800万円まで（使い切らなくてOK）
- 箱の作り方や、どこで作るかは第6回でくわしく
よくある勘違い
投資めがね
最後に、よくある勘違いを1つ教えてください
桃井 ハルカ
『NISAなら損をしない』。これ、本当に多いんです！
桃井 ハルカ
NISAは、『もうかったときに税金がかからない箱』です。中に入れた投資信託や株の価格が下がれば、ふつうの口座と同じように減ります。箱が守ってくれるのは、税金のほうだけ。ここだけは、まちがえないでくださいね
今日のまとめ
桃井 ハルカ
まとめると、こうです！
- NISAは商品ではなく、投資信託や株を入れておく「箱（口座）」の名前
- ふつうはもうけの約20%が税金。NISAの箱なら、それがゼロ
- 長く続けるほど、税金の差は大きくなる（毎月1万円・30年・年3%なら約45万円）
- 税金がかからない期間は、ずっと。ただし、損をしないわけではない
今日やってみること
桃井 ハルカ
今日は、口座を開かなくて大丈夫です。代わりに、『毎月いくらなら、なくなっても生活に困らないか』を、ざっくり1つ数字にしてみてください。1,000円でも、5,000円でもいいんです。その数字が、これからの連載でずっと役に立ちますよ！
次回予告
投資めがね
次回は、今日も出てきたこの疑問です
「投資でお金が減るのが怖いです。実際、どれくらい減ることがあるんですか？」
桃井 ハルカ
怖い気持ち、すごく分かります。ちゃんと数字で見ると、怖さの正体が見えてきますよ。来週もお楽しみに！
投資めがねから
ハルカさん、ありがとうございました。「NISAは箱」「守ってくれるのは税金」。この2つだけ覚えておけば、今日はばっちりです。
制度の細かい決まりは変わることがあるので、くわしくは金融庁のNISA特設ウェブサイトでも確かめてみてくださいね。
※登場する16人の投資家はすべて架空のキャラクターで、実在の人物・団体とは関係ありません。この連載は制度のしくみの解説で、特定の金融商品や金融機関をすすめるもの（投資助言）ではありません。証券会社などの名前は例として挙げたもので、広告ではありません。制度の数字は書いた時点のもので、変わることがあります。