投資でお金が減るのが怖い。どれくらい減ることがあるの？

投資めがね

ハルカさん、今日はちょっと重たいテーマです

桃井 ハルカ

いえいえ、すごく大事なテーマです！ 怖いと思うのは、ちゃんと自分のお金を大切にしている証拠ですから。今日は『怖さの正体』を、数字で見ていきましょう

桃井 ハルカ

ごまかさずに言いますね。投資は、入れたお金より減ることがあります。しかも、ときどき大きく減ります

桃井 ハルカ

世界の株全体で見た、大きな下落の例です

投資めがね

半分……。100万円が50万円になる、ということですよね

桃井 ハルカ

そうです。数字だけ見ると、ドキッとしますよね。でも、ここからが大事なところです

桃井 ハルカ

投資で減るのには、実は2つの種類があるんです

桃井 ハルカ

上の表の出来事は、どれも『一時的に減った』あと、時間をかけて元に戻り、そのあとさらに上がっていきました。つまり、怖いのは『下がること』そのものより、下がったときに慌てて売ってしまうことなんです

投資めがね

元に戻らなかったことは、ないんですか？

桃井 ハルカ

あります。そこもちゃんと話しますね

桃井 ハルカ

日本の日経平均株価は、1989年の終わりに一番高くなったあと、大きく下がりました。その高さを超えたのは、なんと2024年の2月。34年かかりました

投資めがね

34年……！

桃井 ハルカ

1つの国、1つの市場だけに賭けると、こういうことが起きるんです。だから、今の投資の考え方では『世界中に分けて持つ』のが大事だと言われています。どこか1つの国が長く低迷しても、ほかの国が伸びていれば、全体ではならされるからです

桃井 ハルカ

それから、1つの会社の株だけを買うと、その会社がつぶれればゼロになることもあります。何千社にまとめて投資する投資信託なら、1社がつぶれても影響はごくわずか。このあたりは第5回でくわしくやりますね

桃井 ハルカ

もうひとつ、時間の話をさせてください。米国の株（S&P500という代表的な指数）では、これまでの記録だと、どの年から始めても、20年持ち続けたら、終わってみるとプラスだった、という分析があります

桃井 ハルカ

1年だけで見ると、2割も3割も下がる年があります。でも、持つ期間が長くなるほど、良い年と悪い年がならされて、ぶれが小さくなっていくんです

投資めがね

長く持つほど、怖さが小さくなるんですね

桃井 ハルカ

そう、つまり『時間が、怖さを薄めてくれる』ということです。だから、すぐに使う予定のお金は投資に回さないで、10年以上使わないお金で始めるのが大事なんです

桃井 ハルカ

最後に、積み立てならではの話を。毎月同じ金額で買っていると、価格が下がったときには、同じ1万円でたくさん買えるんです

桃井 ハルカ

なので、積み立てをしている人にとっては、下がっている時期は『安売りセール中』とも言えるんです。もちろん、いつ戻るかは誰にも分かりませんけどね

桃井 ハルカ

よくある勘違いは、『預金なら、絶対に減らない』です

桃井 ハルカ

たしかに、預金の金額そのものは減りません。でも、物の値上がり（インフレ）が続くと、同じ100万円で買えるものが少なくなっていきます。たとえば物価が毎年2%上がると、10年後には、100万円で買えるものが今の8割ちょっとになる計算です。お金の『数字』は減らなくても、『買える力』は少しずつ減っているんです

桃井 ハルカ

だから、預金がダメというわけではありません。預金と投資、それぞれの役割を分けて使うのがポイントです。どう分けるかは、次回お話しします！

桃井 ハルカ

まとめると、こうです！

桃井 ハルカ

前回、『毎月いくらなら、なくなっても困らないか』を考えてもらいました。今日はその金額で、『もし半分になったら、自分はどう感じるか』を想像してみてください。月1万円を1年続けて12万円、それが一時的に6万円になったら……。『それなら待てる』と思えたら、その金額はあなたに合っています。『耐えられない』と思ったら、金額を少し下げればOKです

投資めがね

次回は、お金の分け方の疑問です

桃井 ハルカ

『全部投資しなきゃ』なんて、思わなくていいんです。来週は、安心して始めるためのお金の分け方をお話ししますね！