はじめてのNISA・iDeCo 第4回毎週水曜更新
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」って、何がちがうの？
NISAの説明に必ず出てくる、2つの「枠」。名前はむずかしそうですが、中身はシンプルです。桃井ハルカさんがすっきり整理します。
今日の疑問
こんにちは、投資めがねです。「はじめてのNISA・iDeCo」第4回です。第1回で「NISAは箱」というお話をしました。今日は、その箱の中の「仕切り」のお話です。
「NISAの説明を読むと、『つみたて投資枠』と『成長投資枠』が出てきて、そこで読むのをやめてしまいました。何がちがうんですか？ どちらかを選ばないといけないんですか？」（36歳の会社員さん）
桃井ハルカさんの答え
投資めがね
ハルカさん、正直、ぼくも名前だけだとピンときません
桃井 ハルカ
ですよね（笑）。でも大丈夫。今日は、NISAの箱の中に2つの仕切りがある、と思って聞いてください
2つの仕切りがある、1つの箱
桃井 ハルカ
NISAの箱の中には、『つみたて投資枠』と『成長投資枠』という2つの仕切りがあります。ちがいは、入れられるものと、入れられる量です
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 1年に入れられる上限 | 120万円 | 240万円 |
| 入れられるもの | 長く持つのに向いていると国が認めた投資信託だけ | 投資信託のほか、個別の会社の株なども |
| 買い方 | 毎月などの積み立てだけ | 積み立ても、好きなときにまとめて買うのも |
| 一生で使える上限 | 2つ合わせて1,800万円（そのうち成長投資枠は1,200万円まで） |
投資めがね
1年で合わせて360万円まで、ということですね
桃井 ハルカ
そうです。でも、これは上限の話。使い切らなくても全然OKです
つみたて投資枠は「初心者向けの安心コース」
桃井 ハルカ
つみたて投資枠で買えるのは、金融庁が決めた条件を満たした投資信託だけです。たとえば、手数料が低いこと、長く積み立てるのに向いていること、など
桃井 ハルカ
つまり、国がふるいにかけてくれた商品の中から選べるんです。はじめての人が、いきなり変な商品を選んでしまう心配が少ない。だから、まずはこちらから使う人が多いです
成長投資枠は「選べる幅が広いコース」
桃井 ハルカ
成長投資枠は、個別の会社の株や、もっといろいろな投資信託も買えます。好きな会社の株を持ちたい人や、まとまったお金を一度に入れたい人向けですね
桃井 ハルカ
ただし、何でも買えるわけではありません。たとえば、次のようなものは成長投資枠でも買えません
- 毎月お金を払い出すタイプの投資信託（毎月分配型）
- 信託期間（その投資信託が続く期間）が20年未満のもの
- 値動きを何倍にもするような、仕組みの複雑な投資信託の一部
桃井 ハルカ
長く育てるための制度なので、『短期で大きくもうけを狙う』ようなものは外されているんです
両方使っていいの？ どちらかを選ぶの？
投資めがね
質問の方は、『どちらかを選ばないといけないの？』と聞いています
桃井 ハルカ
ここが大事！ 選ばなくていいんです。両方同時に使えます
桃井 ハルカ
昔のNISAは『つみたてNISA』と『一般NISA』のどちらかを選ぶ必要がありました。その名残りで、今も『選ぶもの』だと思っている人が多いんです。今のNISAは、1つの箱に2つの仕切りがあって、どちらも使えます
桃井 ハルカ
しかも、成長投資枠でも、つみたて投資枠と同じ投資信託を積み立てで買えることが多いんです。つみたて投資枠の月10万円（年120万円）では足りない人は、成長投資枠も使って積み立てを増やす、という使い方もできます
はじめての人は、どう使えばいい？
桃井 ハルカ
はじめての人なら、こう考えるとシンプルです
- まずはつみたて投資枠で、毎月の積み立てだけ始める
- 月10万円（年120万円）までなら、つみたて投資枠だけで足りる
- 慣れてきて、もっと入れたくなったり、個別の株も持ちたくなったら、成長投資枠を使う
桃井 ハルカ
私も、毎月の積み立てはつみたて投資枠です。成長投資枠は、まだ全然使い切れてないです（笑）
よくある勘違い
桃井 ハルカ
よくある勘違いは、『1,800万円を早く埋めないと損』です
桃井 ハルカ
1,800万円は、一生のうちに使える上限です。期限があるわけではないので、早く埋めなくても、なくなったりはしません。それに、売った分の枠は、翌年また使えるようになります（第8回でくわしく）。自分のペースで、無理のない金額で続けるのがいちばんです
今日のまとめ
桃井 ハルカ
まとめると、こうです！
- NISAは1つの箱に、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの仕切りがある
- つみたて投資枠：国が認めた投資信託を積み立てで。年120万円まで
- 成長投資枠：株なども買える。年240万円まで。ただし一部の商品は買えない
- どちらかを選ぶ必要はなく、両方使える。はじめては、つみたて投資枠からで十分
今日やってみること
桃井 ハルカ
第3回で考えた『投資に回す金額』は、月10万円より少ないですか？ もしそうなら、つみたて投資枠だけで足りるということ。『自分はまず、つみたて投資枠だけ考えればいい』と分かるだけで、説明を読むのがぐっと楽になりますよ
次回予告
投資めがね
次回は、いよいよ中身のお話です
「NISAの箱に、何を入れればいいのか分かりません。よく聞く『インデックス型』って何ですか？」
桃井 ハルカ
『何を買えばいいの？』は、いちばん聞かれる質問です。来週は、選び方の考え方をお伝えしますね！
投資めがねから
ハルカさん、ありがとうございました。名前はむずかしくても、「1つの箱に2つの仕切り」と覚えれば大丈夫。はじめての人は、つみたて投資枠のほうだけ見ておけば十分です。
※登場する16人の投資家はすべて架空のキャラクターで、実在の人物・団体とは関係ありません。この連載は制度のしくみの解説で、特定の金融商品や金融機関をすすめるもの（投資助言）ではありません。証券会社などの名前は例として挙げたもので、広告ではありません。制度の数字は書いた時点のもので、変わることがあります。